§45 - En frivillig sygedagpengeforsikring for selvstændige

Sygeforsikring for selvstændige, så du ikke står uden indkomst, hvis du bliver syg

Som selvstændig er du ikke automatisk dækket af de samme sygedagpengeregler som lønmodtagere. Hvis du bliver syg og ikke har tegnet en særlig sygeforsikring, risikerer du at stå uden indtægt de første 14 dage. Det er her, §45 i sygedagpengeloven kommer ind i billedet.

Hvad dækker § 45?

§45 giver selvstændige mulighed for at tegne en frivillig sygeforsikring, som sikrer, at du kan få sygedagpenge fra første sygedag uden at skulle vente i de to uger, der normalt gælder som “arbejdsgiverperiode” for selvstændige.

Du betaler selv for forsikringen, men den kan være en vigtig økonomisk sikkerhedsventil, hvis du bliver ramt af sygdom.

Hvem kan tegne en § 45-forsikring?

Du skal være selvstændig erhvervsdrivende og have en virksomhed med aktiv drift (CVR-nummer, dokumenteret omsætning mv.). Du skal søge og tegne forsikringen gennem kommunen.

Du kan vælge mellem to typer:

• Forsikring med sygedagpenge fra 1. sygedag

• Forsikring med sygedagpenge fra 3. sygedag (lavere præmie)

Hvorfor er det vigtigt?

Hvis du ikke har en §45-forsikring og bliver syg, kan du først få sygedagpenge fra 15. sygedag, og kun hvis du i øvrigt opfylder betingelserne. Det kan være en hård økonomisk periode for mange selvstændige.

Med en §45-forsikring får du ret til sygedagpenge allerede fra dag ét, hvilket gør det lettere at tage vare på dit helbred uden at bekymre dig om manglende indkomst.

Hvad koster det?

Præmien fastsættes årligt af staten og afhænger af, hvilken model du vælger (1. dag eller 3. dag). Det er en fast årlig betaling, og den kan i mange tilfælde trækkes fra som en driftsomkostning i virksomheden.

Er det det samme som § 58a?

Nej.

• §45 er en forsikring, som du aktivt skal tilvælge og betale for. Den gælder ved alle typer sygdom.

• §58a er derimod en aftale om sygedagpengerefusion fra 1. dag ved en kronisk eller langvarig lidelse. Den er gratis, men kræver en lægeerklæring og en vurdering fra kommunen.

Du kan ikke få både §45 og §58a på samme tid, så det er vigtigt at vælge den ordning, der passer bedst til din situation.

Som selvstændig bærer du hele ansvaret for din virksomheds drift, også når sygdom rammer. En §45-forsikring kan derfor være en vigtig del af din økonomiske sikkerhed og give dig ro til at passe på dit helbred uden at bekymre dig om indtægtstab.

Det er en investering i tryghed, som sikrer, at du kan fokusere på at blive rask og vende tilbage til arbejdet, når du er klar. Overvej derfor allerede nu, om en §45-forsikring kan være relevant for dig og din virksomhed, så du står stærkere, hvis uheldet skulle være ude.

Opsummerings boks 

§45-forsikring for selvstændige

• §45 i sygedagpengeloven giver selvstændige mulighed for at tegne en frivillig sygeforsikring.

• Den sikrer, at du kan få sygedagpenge fra 1. eller 3. sygedag i stedet for først fra dag 15.

• Forsikringen søges gennem kommunen og kræver aktiv tilmelding.

• Du betaler selv præmien, men den kan ofte trækkes fra som en driftsomkostning.

• §45 gælder ved alle typer sygdom, mens §58a kun gælder ved kroniske eller langvarige lidelser.

• Du kan ikke have begge ordninger samtidig, så vælg den, der passer bedst til din situation.

En §45-forsikring giver dig økonomisk tryghed, så du kan fokusere på dit helbred, hvis sygdom rammer.